Pourquoi souscrire à une assurance de prêt immobilier : avantages, risques et conditions

assurances de prets immobiliers

Aujourd’hui, face à la multiplication des risques liés aux prêts immobiliers et à l’importance de couvrir correctement ces prêts, il est essentiel de comprendre les avantages et les conditions d’une assurance emprunteur. On sait qu’aux yeux des banques, l’assurance est une condition sine qua non pour obtenir un prêt immobilier ; mais quels sont exactement les risques couverts et comment peut-on en bénéficier ? Découvrons ensemble ce dont il faut savoir sur l’assurance de prêt immobilier : avantages, risques et conditions.

Sommaire

Qu’est-ce qu’une assurance de prêt immobilier et pourquoi est-elle importante ?

Une assurance de prêt immobilier est un contrat entre un emprunteur et un assureur, qui couvre le remboursement du capital emprunté par l’emprunteur à l’établissement prêteur (banque, organisme de crédit immobilier, etc). Dans le cadre d’un prêt immobilier, l’assurance fournit une garantie pour le remboursement des échéances ou le remboursement total du crédit en cas de décès ou d’invalidité permanente de l’emprunteur.

La souscription à une assurance est obligatoire dans certains pays, y compris en France. En effet, la loi Lemoine du 5 juillet 1985 stipule que les demandes de prêt immobilier doivent être assorties d’une assurance couvrant les risques liés au décès ou à l’invalidité permanente de l’emprunteur. Il est important de souligner que l’obligation d’assurance n’est pas uniquement imposée par la loi, mais bien pour le bien-être et la protection des emprunteurs.

Les risques couverts par l’assurance emprunteur

L’assurance emprunteur est conçue pour protéger l’emprunteur contre différents risques et situations qui peuvent entraîner une perte du capital emprunté. Les conditions et les risques couverts peuvent varier d’un contrat d’assurance à l’autre, mais la plupart des contrats comprennent une protection contre la perte d’emploi ou le chômage involontaire, le décès, le cas de décès, l’invalidité permanente et/ou temporaire totale (ITT) et certaines autres conditions à des niveaux variables selon les contrats. Par exemple, certains contrats peuvent couvrir également le risque de perte d’emploi et un placement à temps partiel à cause de l’état de santé de l’emprunteur.

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Types d’assurances disponibles et leurs taux

Il existe différents types d’assurances disponibles pour couvrir un prêt immobilier. Les plus courants sont :

  • L’assurance groupe proposée par la banque, qui est un type d’assurance collective, couvre généralement uniquement le décès ou l’invalidité permanente, et le taux est généralement entièrement payé par l’emprunteur.
  • L’assurance individuelle souscrite à un assureur externe, qui propose des garanties supplémentaires (comme la perte d’emploi ou le chômage involontaire) en échange d’un plus grand taux de primes.
  • L’assurance déléguée/délégation d’assurance, qui est une forme d’assurance individuelle, bien qu’elle soit souscrite auprès de l’établissement prêteur. Elle est proposée sous forme d’un contrat collectif avec des garanties supplémentaires par rapport à la garantie groupe proposée par la banque.

Avantages des assurances déléguées / délégations d’assurances

Les assurances déléguées/délégations d’assurances offrent plusieurs avantages grâce à leur couverture plus étendue et à un taux souvent plus bas que celui proposé par l’assureur externe. Elles couvrent généralement le risque de perte d’emploi, l’invalidité temporaire totale et une plus grande variété de risques liés à la santé. Elles peuvent également offrir des réductions si vous êtes adhérent à un groupe ou un organisme spécifique (p. ex. professionnels de santé, militaires…). Ces assurances sont adaptées à votre état de santé et à votre emploi présent ou passé et peuvent offrir des garanties couvrant plusieurs années (jusqu’à 30 ans).

Comment choisir son type d’assurance ?

Les contrats d’assurance diffèrent en termes de garanties offertes et de taux appliqués, il est donc important de bien les comparer avant signature du contrat. Vous devrez évaluer le coût et la couverture des assurances proposées, ainsi que vos propres besoins spécifiques. Étant donné que le taux de primes peut être très important, il est souvent plus avantageux de souscrire à une assurance déléguée/délégation d’assurance. Vous pouvez également prendre en compte le fait que les contrats d’assurance proposant une couverture totale sont plus chers, mais antidatent certaines maladies préexistantes. Lorsque vous choisissez votre assurance, assurez-vous que les garanties offertes répondent à vos besoins et à votre budget.

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Pour résumer, il est important de souscrire à une assurance de prêt immobilier car elle offre une protection contre certains risques qui pourraient entraîner une perte totale du capital emprunté. Il existe différents types d’assurances disponibles et leurs conditions et taux varient selon le contrat. Les assurances déléguées/délégations d’assurances sont généralement recommandées car elles offrent des garanties supplémentaires et des taux de primes réduits. Il est important de bien comparer les différents contrats et de prendre en compte ses besoins spécifiques lors du choix de l’assurance.